一、单项选择题

1.下列各项中，不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A.限制民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.完全民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力人的法定代理人

B【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

2.下列选项中，不属于人身保险的是()。

A.人寿保险

B.健康保险

C.责任保险

D.意外伤害保险

C【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。C 项属于财产保险。

3.下列关于保险相关要素的表述中，错误的是()。

A.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

4.()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

D【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

5.下列关于限制民事行为能力人的表述中，错误的是()。

A.不能辨认自己行为的**病人是限制民事行为能力人

B.其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动

D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

A【解析】不能辨认自己行为的**病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

6.在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。

A.回购协议

B.3 年期国债

C.可转让大额定期存单

D.银行承兑汇票

B【解析】A、C、D 三项均属于货币市场工具，3 年期国债属于资本市场工具。故本题选 B。

7.根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应该()处理。

A.作出不利于提供格式条款一方的解释

B.按照通常理解予以解释

C.作出利于提供格式条款一方的解释

D.按照字面理解予以解释

A【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

8.造访生客时，落座在座椅前()处。

A.1/3

B.2/3

C.1/2

D.1/4

A【解析】造访生客时，落座在座椅前 1/3 处;造访熟客时，可落座在座椅前 2/3 处，不得靠倚椅背。

9.限定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3 000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为()元。

A.50 000

B.60 000

C.30 000

D.15 000

B【解析】优先股股利现值=3 000/5%=60 000(元)。

10.FABE 产品服务推介法使用原则不包括()。

A.巧妙引导、激发需求

B.全面介绍、展示细节

C.强调利益、因客而异

D.罗列证据、反复证明

B【解析】FABE 产品服务推介法使用原则包括四点：(1)巧妙引导、激发需求。(2)突出核心价值、展示亮点。(3)强调利益、因客而异。(4)罗列证据、反复证明。

11.人身保险产品的最大特点是()。

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

D【解析】人身保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能综合起来。

12.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.5

D.4

C【解析】 商业银行理财产品销售管理办法》第二十七条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

13.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。

A.契约型基金

B.开放式基金

C.封闭式基金

D.公司型基金

B【解析】基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金总额不固定，可以随时提出购买或赎回申请;封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行。

14.下列关于期货合约特征的表述中，错误的是()。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款

C.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓

D.期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利

D【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。

15.下列选项中，不属于分红险的收益风险来源的是()。

A.利率的波动

B.通货膨胀

C.预定营运管理费用

D.保险公司制定的预定**率

B【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定**率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

16.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。()

A.短期资金;长期资金

B.长期资金;短期资金

C.长期资金;长期资金

D.短期资金;短期资金

A【解析】货币市场是融通短期资金的场所，而资本市场是筹集长期资金的场所。

17.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.国债

D【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。

18.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

B【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

19.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记账式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记名式国债

A【解析】目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

20.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

D【解析】信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。